如何选到合适自己的重疾险？

1、什么是重疾险？

很多朋友对“重疾险”是听得多，而不知其一些基本原理。

小编就来稍微普及一下，

重疾险是给付型保险，其赔付条件是针对“罹患”条款内的重大疾病，如果不在条款中，保险公司是不予赔付的，所有有些保险公司会以赔付疾病种类的多少作为产品的卖点；

而这些重大疾病一般包括我们熟知的癌症、急性心机梗塞、脑中风后遗症等等，还会保障一些因意外事故导致的，如“双耳失聪”“严重烧伤”等等；

重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额就赔多少钱，赔付标准根据疾病程度来确定，

有些重疾确诊即赔，如癌症，

有些重疾需要达到的某种状态才赔，如瘫痪、昏迷等，

有些则需要手术后才能赔，如冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤等；

并不是所有的疾病都能确诊即赔。

2、保额多少才合适？

重疾险保额从几万到几十万的都有，那选多少保额比较合适呢？

原则就是保额起码要覆盖大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。

当前的重大疾病治疗费用少的几万，多的上百万都有，考虑到医保能够覆盖部分费用，因此重疾险保额建议在30万以上。

重疾险保障的不单单是治疗费用，还有更重要的术后护理费、误工损失费和生活费用等等，因此，保额尽量要买够，最好能在50万左右。

当然，保额越高，保费就越贵，具体选多少保额，还要结合自己目前的经济情况来考虑。

毕竟买保险买的是保障，而不是压力，还是要确保保费支出不会降低当下的生活品质。

那保险的费用支出多少才不会有压力呢？

很多人认为保费支出占家庭总收入的10%左右，小编认为10%压力就很大了，应该在5%左右为好。

3、病种越多越好吗？

先说说重疾的疾病种类，

保监会规定了，重疾险必须包含25种常见重大疾病，

这25种重大疾病覆盖了90%以上的发病率，

而从近几年重疾险的理赔数据来看，95%以上的理赔都几种在了保监会必保的6种重大疾病上（分别为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术和冠状动脉搭桥术）；

因此，不必过度追求重疾险是保50种，还是100种，毕竟后面增加的疾病种类，发病率也很低，保障的意义也就不大。

而保障病种数量多了，每年要交的保费可能也就更高了。

当然，在保费相差不大的情况下，还是优选保障病种更多的，对病种理赔条件更宽松的产品。

再说说轻症的疾病种类，

现在大多数重疾险都包含轻症这一项，保监会对重疾的种类是有规定的，对轻症的种类就没有统一规定，并不是轻症种类越多就越好，还要看它保不保障高发轻症。

如平安福的轻症包含10种，但并不保发病率较高的不典型的急性心肌梗塞，轻微脑中风，冠状动脉介入手术等。

所以选购时要看清楚条款，注意避坑。

4、怎么定保障期限？

重疾险有分短期的和长期的。

小编不建议购买短期的重疾险，看似很便宜，但其费用可是随着年龄的增长而增长的，最重要的是产品有停售的风险，停售就不能续保了，到时候身体有些小毛病，也很难买到其他的保障了。

长期的重疾险就没有停售的风险，每年交的保费相同，从长远来看，要比短期的划算。

那怎么定保障期限呢？选定期的还是终身？

小编建议在经济条件允许的情况下，最好买终身。年老最是需要保障的时候，很多大病都是老人高发，如阿尔茨海默病。

当然，很多刚工作的年轻人，经济基础还比较薄弱，买终身重疾险会面临比较大的缴费压力，

小编常说，买保险无需一步到位，可以先买一份保至60岁，70岁的重疾险，等到经济基础比较好的时候再补充终身重疾险；

重疾险是给付型保险，买多少份赔多少份，并不冲突。